La industria de la tecnología financiera (fintech) tiene sus raíces a fines del siglo XX, con el advenimiento de la banca electrónica y el comercio de acciones en línea. Desde entonces, fintech se ha expandido y cambiado con el tiempo como resultado de los avances tecnológicos y de Internet. Como resultado, se han creado nuevos servicios y productos financieros con la intención de mejorar la accesibilidad, la simplicidad y la eficacia en la industria de servicios financieros.
La crisis financiera mundial de 2008 ayudó al crecimiento de fintech al aumentar la demanda de los clientes de servicios bancarios y financieros no tradicionales. Al permitir que los clientes accedan a los servicios financieros desde cualquier lugar y en cualquier momento, el auge de los dispositivos móviles y el uso generalizado de los teléfonos inteligentes también han impulsado el crecimiento de la industria fintech. En la actualidad, fintech continúa dando forma a la industria financiera y está impulsando la innovación en áreas como pagos, préstamos, inversiones y seguros.
La evolución de la industria fintech
La industria fintech tal como la conocemos hoy no existía antes de finales de la década de 1990 y principios de la de 2000. No obstante, los orígenes de fintech se remontan a la llegada de los sistemas informáticos y el crecimiento de la banca electrónica en la industria de servicios financieros en las décadas de 1970 y 1980. Estas primeras innovaciones sentaron las bases para la expansión y el desarrollo de fintech en la segunda mitad del siglo XX y más allá.
La evolución de la industria fintech ha sido rápida y dinámica, con cambios significativos año tras año.
Finales de la década de 1990 y principios de la de 2000
Los primeros en adoptar el sector fintech ofrecieron servicios financieros fundamentales como el comercio de acciones en línea y la banca electrónica cuando el sector aún estaba en pañales. Los siguientes son algunos ejemplos de productos y negocios fintech que aparecieron a fines de la década de 1990 y principios de la de 2000:
- Plataformas de negociación de acciones en línea: los clientes pudieron negociar acciones en línea por primera vez gracias a empresas como E-Trade y Charles Schwab, lo que mejoró drásticamente la accesibilidad y la comodidad en el mercado de valores.
- Banca electrónica: Wells Fargo y Citibank, entre otras instituciones financieras, brindaron servicios bancarios en línea que permitieron a los clientes monitorear sus cuentas y realizar transacciones financieras.
Además, los procesadores de pago, como PayPal, surgieron como los primeros actores en el espacio de pagos, brindando a los consumidores una forma conveniente y segura de enviar y recibir dinero en línea.
2005-2010
Se crearon nuevos productos y servicios en industrias, incluidos pagos, préstamos y seguros como resultado del crecimiento de nuevos negocios de tecnología financiera. La expansión de fintech también fue impulsada por el creciente uso de teléfonos inteligentes durante este período. Dos ejemplos de productos o negocios fintech que aparecieron entre 2005 y 2010 son:
- Plataformas de préstamos P2P: Lending Club, una de las primeras plataformas de préstamos peer-to-peer (P2P), se estableció en 2006 y conecta a inversionistas y prestatarios sin necesidad de instituciones tradicionales.
- Pagos móviles: en 2009, Square, una empresa especializada en pagos sobre la marcha, creó un sistema que permite a las pequeñas empresas aceptar tarjetas de crédito a través de un dispositivo móvil. Este fue un avance significativo en la industria de pagos que ayudó en el desarrollo de los pagos móviles.
2010-2015
Tras la crisis financiera de 2008, la aparición de la financiación alternativa dio nuevas perspectivas a las empresas fintech en sectores como el crowdfunding y los préstamos entre particulares. El surgimiento de la tecnología Blockchain también ha comenzado a mostrarse prometedor como un disruptor potencial en la industria de servicios financieros.
Los productos o empresas fintech que surgieron durante 2010-2015 son:
- Crowdfunding: Kickstarter, fundada en 2009, se convirtió en una de las primeras plataformas de crowdfunding, permitiendo a emprendedores y creadores recaudar fondos para sus proyectos entre un gran número de seguidores.
- Monedas digitales: Bitcoin (BTC), creada en 2008, fue la primera moneda digital descentralizada y marcó el inicio del auge de las criptomonedas. Bitcoin y otras monedas digitales proporcionaron una nueva forma para que los consumidores almacenaran y transfirieran valor, alterando las finanzas tradicionales.
2015-2020
Los productos y servicios Fintech han sido ampliamente adoptados, lo que ha llevado a una mayor consolidación en el sector a medida que continúa desarrollándose y prosperando. Para introducir nuevos servicios financieros al mercado, las instituciones financieras tradicionales comenzaron a ingresar al mercado y colaborar con las empresas fintech. La aparición de activos digitales como la criptomoneda le dio al mercado una nueva perspectiva.
Dos ejemplos de productos o empresas fintech que surgieron entre 2015 y 2020 son:
- Robo-asesores: Betterment y Wealthfront, fundados en 2008 y 2011, respectivamente, se convirtieron en dos de los principales robo-asesores, utilizando algoritmos y automatización para brindar asesoramiento de inversión personalizado y administrar carteras para inversores individuales.
- Banca digital: Los bancos Challenger como Monzo, N26 y Revolut, fundados en 2015, 2015 y 2013, respectivamente, ofrecieron servicios bancarios exclusivamente digitales, brindando a los consumidores opciones bancarias alternativas y una experiencia bancaria más moderna y conveniente.
2020-presente
Debido a la epidemia de COVID-19, muchos clientes ahora utilizan servicios financieros digitales por primera vez, lo que ha acelerado la expansión de fintech. Las nuevas tecnologías como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático se utilizan para mejorar los servicios financieros a medida que el sector continúa desarrollándose e innovando. El panorama regulatorio también está evolucionando para reflejar el desarrollo y la madurez del sector fintech.
Algunos ejemplos de productos o empresas fintech que han surgido después de 2020 incluyen:
- Seguro digital: Lemonade, fundada en 2015, se convirtió en una de las principales empresas de “insurtech” que ofrece una plataforma digital para comprar seguros de hogar e inquilinos.
- Valores digitales: empresas como Coinbase, Bakkt y Paxos, fundadas en 2012, 2018 y 2012, respectivamente, se han convertido en líderes en el espacio de valores digitales, proporcionando plataformas para comprar, vender y mantener activos digitales, como criptomonedas y tokens de valores.
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- Banca abierta: Empresas como Plaid, fundada en 2013, y Yapily, fundada en 2016, se han convertido en líderes en el espacio de la banca abierta, proporcionando API e infraestructura para el acceso seguro a datos financieros y permitiendo la innovación en la industria fintech.
- Préstamos en línea: Affirm, fundada en 2012, y Afterpay, fundada en 2014, brindan a los consumidores una variedad de opciones de crédito para compras en línea.
El futuro de la industria fintech
Se espera que el futuro de fintech continúe su rápido crecimiento a medida que la tecnología continúa moldeando y revolucionando la industria financiera. Los servicios financieros serán más accesibles, seguros e innovadores gracias a innovaciones como blockchain, IA y banca abierta.
Además, habrá una tendencia hacia la digitalización a medida que más y más clientes elijan opciones de banca móvil y en línea. Se puede anticipar que las instituciones financieras tradicionales y las empresas fintech se integrarán cada vez más, lo que dará como resultado el desarrollo de nuevos servicios y productos financieros.